04-8100333
050-5537105

 
 

 
 
 

 

פעולות שאותן יש לבצע לפני סוף השנה!
סט פוינט!
 
 
בימים אלה, כשאנו   נמצאים בשלהי השנה, יש צורך לבצע מספר פעולות בתחום הפנסיוני:
1.  כל מי שמעסיק עובדים חייב להקדים את התשלומים לפנסיה, ולא לחכות שלושה חודשים ורק אז לבצע הפקדה רטרואקטיבית. על פי חוק פנסיית חובה, התשלום חייב להתבצע בדצמבר בהתאם לשיעורים הנהוגים בשנת 2011 (3.33% עובד, 3.33% מעסיק, 3.34% לפיצויים).
2. אחוזי ההפקדה לפנסיה חובה עולים החל בינואר 2012  ויעמדו על 4.16% עובד, 4.16% מעסיק ו- 4.18% לפיצויים, כל זאת אמור להופיע בעדכון תוכנת השכר שתקבלו בחודש ינואר.
3. תיקון 5 מאפשר חלון הזדמנויות שייסגר גם הוא ב- 31.12.2011 ומאפשר למספר אוכלוסיות למשוך כספים הוניים ולא קצבתיים:
3.1 מי שהיה בן 60 בתחילת 2008, והמשיך להפקיד כספים לקופת גמל עצמאית יכול לבקש עד סוף דצמבר את הכספים שהפקיד.
3.2 אנשים שכספי הפיצויים שלהם נסגרו לקצבה יכולים גם הם לבקש להתחרט.
3.3 עמיתים שכירים שפרשו ממקום עבודתם לאחר ה- 1.1.08 והכספים הופקדו בקופת גמל אישית לפיצויים.  
3.4 מוטבים של עמית שנפטר, ואשר קיבלו בירושה לאחר ה- 31.12.07 כספים בחשבונות על שם העמית שנפטר (בקופת גמל או בפוליסת ביטוח הונית)   יכולים אף הם לבקש כספים אלו עד סוף דצמבר.
 4. הפקדות בקרן פנסיה ובקרן השתלמות מעניקות הטבות מס, כך שמכל שקל המושקע בקרנות אלה מתקבל החזר בצורה של הפחתת מס מידית.  החיסכון נהנה בנוסף גם מהטבות מיסוי (פטור ממס רווחי הון) בטווח הארוך, כך שההשקעה באפיקים הללו טובה במיוחד לעיבוי והעצמת החיסכון הפנסיוני לטווח הארוך. נדגיש כי אנו, כיועצים פנסיוניים,  ממליצים להתייחס אל קרן ההשתלמות כאל אפיק חיסכון המתגבר את הפנסיה בעת פרישה, ולא אפיק חיסכון לטווח ביניים.
נכון לשנת 2011, הטבות המס ניתנות אך ורק למי שחייב במס. מכיוון שכך, ההטבות אינן באות לידי ביטוי כאשר ההכנסה נמוכה ולא משולם מס הכנסה בגינה. יחד עם זאת, גם בעלי השכר הנמוך נדרשים כיום להפריש לחיסכון פנסיוני במסגרת פנסיית החובה הנהוגה במשק, כשההפרשה טובה גם   לצבירת הוותק, גם לעיבוי החיסכון וגם לביטוח הפנסיוני.  
נציין כי מיקסום הטבות המס מתאפשר מהפקדה של 16% מתקרת שכר בגובה  (8,200 ₪ לחודש), כלומר הפקדה של 15,744 ₪ בשנת 2011 לשכירים המרווחים בפחות מ 32,000 ש"ח שכר ולכדי כפל הטבה זו לעצמאיים.  
5. משיכת דיבידנד וקיזוז מהפסדי הון,  שנת 2011 עתידה להניב למרבית המשקיעים הפסדי הון בתיק ניירות הערך שלהם. בשנה זו ניתן עדיין לקזז הפסדי הון בבורסה מדיבידנד, כאשר בשנה הקרובה לא ניתן יהיה לבצע קיזוז מעין זה.  
בשנת 2012 יעלה שיעור המס המוטל על דיבידנדים ורווחי הון בבורסה ב- 5% נוספים.
מכיוון שכך, ניתן לבצע מכירה רעיונית של נירות ערך עד סוף דצמבר, על מנת לממש את הרווח הרעיוני בשיעור מס המופחת הקיים השנה. בשנת 2012 ישולם מס גבוה יותר על רווחי הון שנצברו, וזאת גם על רווחים שנצברו בשנים קודמות שבהן שיעור המס נמוך יותר. בשורה התחתונה: למי שמעוניין ויכול למשוך דיבידנדים מהחברה לצרכים שונים, הרי שכדאי יותר לבצע פעולה זו עוד השנה.
כל צעד מוטעה עלול לעלות בסכומים גבוהים. לחץ כאן כדי להתייעץ עימנו באשר לפעולות הנדרשות למיקסום החיסכון הפנסיוני ולהפקת המיטב מהתמהיל הביטוחי שלך ושל משפחתך.
 
ליצירת קשר לחץ כאן, או צלצל 04-8100-333
  
 
הרשם עכשיו לניוזלטרים של סט פוינט!
קצר, ממצה, איכותי, חינם - אצלך במייל

דואר אלקטרוני *
שם *
טלפון נייד
                       

 
 
+ הוסף תגובה חדשה
תגובות:
Loading בטעינה...
+ שלח משוב
הירשם חינם לעידכונים
הרשם עכשיו לניוזלטרים של סט פוינט!
דואר אלקטרוני *
שם *
טלפון נייד
   
 
סט פוינט! ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
טלפון:     נייד  050-5537105  משרד 04-8100333
דוא”ל: info@setpoint.co.il | כספרי 29, חיפה


לייבסיטי - בניית אתרים