04-8100333
054-6996670

 
 

 
 
 

 

 
    קופת גמל עם ביטוח 'אריכות ימים':
השינויים שמחזירים את קופת הגמל למרכז המגרש
    לפני כחצי שנה אושרה בשורה גדולה בתחום החסכון הפנסיוני: שוק הקצבאות לפנסיה, שנשלט עד עתה על ידי חמש חברות הביטוח הגדולות, נפתח לתחרות. מהן המשמעויות ואיך זה מיטיב עם החוסכים?

רונן מדמוני, מנהל תחום גמל והשתלמות ב- IBI


בשקט בשקט אושרה לפני כחצי שנה בשורה גדולה בתחום החסכון הפנסיוני: שוק הקצבאות לפנסיה נפתח לתחרות. שוק זה נשלט על ידי חמש חברות הביטוח הגדולות, וכולנו יודעים מהי המשמעות של מספר קטן של שחקנים בשוק - אנחנו, הצרכנים, נפגעים.

השם הרשמי של כל הדבר הזה הוא "תיקון 13 לחוק קופות הגמל".

מהי בדיוק אותה בשורה?

שבקרוב נוכל למשוך קצבה חודשית גם מקופת הגמל שלנו עם טווח אפשרויות גדול יותר להורשת הכסף.

השינויים האלה מהותיים לא רק עבור בתי השקעות המשווקים קופות גמל...אלא גם עבור רבים מאיתנו החוסכים לפנסיה.

כדי להבין, נסביר מה היה עד כה ומה הולך לקרות מעכשיו.
מה יש היום?

החל מ- 2008 לא ניתן למשוך כסף מקופת גמל באופן חד פעמי (הוני). ניתן למשוך את הכסף הנצבר רק באמצעות קצבה חודשית.

אבל זה לא הכל, כי עד כה גם לא יכולנו למשוך קצבה ישירות מקופת הגמל. כדי לקבל קצבה אנו צריכים להעביר (לנייד) את הכסף אל קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, ומשם לקבל אותה.

כאמור, בקרוב אפשר יהיה לוותר על ניוד זה ונוכל לקבל קצבה חודשית ישירות מקופת הגמל.

מה כל כך רע בהעברת הכסף מקופת הגמל?

אמנם, לאחר העברת הכסף אנו מקבלים מקרן הפנסיה או מחברת הביטוח התחייבות לתשלום קצבה לכל ימי חיינו, ולאחר מותנו, ליורשינו, בהתאם למסלול הפרישה שבחרנו.

אבל, אין לנו אפשרות להתחרט לאחר העברת הכסף ולא ניתן להעבירו למקום אחר במהלך הדרך. אנחנו הופכים ללקוחות שבויים, על כל המשתמע מכך, גם בעלויות.
מה משתנה?

מעתה, הקצבה מקופת גמל תחולק לשתי תקופות:
בתקופה הראשונה אנו נמשוך קצבה חודשית מתוך החסכון שצברנו בקופה. במקביל, נרכוש ביטוח "אריכות ימים". פוליסה זו תמשיך לשלם לנו קצבה בתקופה שלאחר מכן, עד יומנו האחרון, לאחר שמשכנו כבר את כל הכסף שצברנו בקופה....
   
לחץ כאן לקריאת המשך הכתבה באתר  IBI             
                 
   
הירשם חינם לעידכונים
הרשם עכשיו לניוזלטרים של סט פוינט!
דואר אלקטרוני *
שם *
טלפון נייד
   
 
סט פוינט! ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
טלפון:     נייד  054-6996670  משרד 04-8100333
דוא”ל: info@setpoint.co.il | כספרי 29, חיפה


לייבסיטי - בניית אתרים