04-8100333  

 
 
 

 

 
    רווח על כספי הפנסיה: אילו מסלולי השקעה תוכלו לבחור?
    השפעת התשואות המושגות בשוק על החיסכון הפנסיוני ברורה וידועה ? באילו מוצרים ניתן לבחור מסלול השקעה, ומהן האפשרויות העומדות בפני החוסך

מולי הורוביץ, גלובס

תחילת כל שנה, עם פרסומן של התשואות המסכמות של השנה החולפת, אנו שבים לבדוק, לסכם, להשוות, ואולי גם ליצור חשיבה מחודשת אצל החוסכים על מסלולי ההשקעה בחיסכון הפנסיוני שברשותם.
2014, כמו קודמותיה, המשיכה להניב תשואות טובות יחסית. בסיומה של השנה החולפת, כמו בשנים שלפניה, קראנו נבואות זעם על כך שהתשואות שנראה בעתיד יהיו נמוכות מהתשואות בשנים הקודמות.
פתיחתה של 2015 מלמדת אמנם על כיוון חיובי, אולם בחלוף השנים יש משמעות נוספת לתשואות אלו, על רקע עולם המתאפיין בריבית אפס, כלומר סביבת ריבית חסרת סיכון נמוכה מאוד, המקשה על מנהלי ההשקעות להמשיך להשיג תשואות גבוהות, אלא על בסיס הגדלת רמת הסיכון בתיק הנכסים הפנסיוני.
איך משפיעה תשואה על החיסכון שיעמוד לרשות החוסך? ניתן לקבוע בפשטות יחסית, כי תשואה גבוהה לאורך זמן תגדיל את החיסכון שיעמוד לרשות החוסך בגיל הפרישה. בשיטת הפנסיה הצוברת יש לכך משמעות רבה על רמת החיים ועל הפנסיה שממנה ייהנה החוסך.
את המשמעות נדגים באמצעות עובד בן 35, עם שכר חודשי בגובה 10,000 שקל ועם הפקדות חודשיות בשיעור 18.33% (1,833 שקל).
לפני עובד זה עומדות 35 שנות חיסכון. אם התשואה נטו שישיג החיסכון שלו תהיה 3% לשנה, יעמוד לרשותו בגיל 67 סכום בגובה 1,360,000 שקל. אם התשואה נטו תגדל ל-3.5% לשנה, יעמוד לרשותו בגיל 67 סכום בגובה 1,510,000 שקל. בתשואה שנתית נטו של 4% הסכום יגדל ל-1,680,000 שקל. עיניכם הרואות, כל הבדל תשואה, ולו הקטן ביותר, משפיע משמעותית על החיסכון הסופי.

גובה הסיכוי כגובה הסיכון....
   

לחץ כאן לקריאת המשך הכתבה באתר גלובס              

                           
   
הירשם חינם לעידכונים
הרשם עכשיו לניוזלטרים של סט פוינט!
דואר אלקטרוני *
שם *
טלפון נייד
   
 
סט פוינט! ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
טלפון:     נייד  050-5537105  משרד 04-8100333
דוא”ל: info@setpoint.co.il | כספרי 29, חיפה


לייבסיטי - בניית אתרים