04-8100333
050-5537105

 
 

 
 
 

 

 
    כיצד אבנר כמעט איבד 164,500 שקל, רגע לפני הפרישה?
    סטפוינט!

בכל פעם אנחנו מופתעים מחדש , כיצד עובדים לפני פרישה
יכולים לאבד בקלות כזאת הרבה עשרות אלפי שקלים , וזאת בהיעדר ידע,
או לחלופין בשל עצה שגויה שעולה ביוקר. ממש ביוקר.  
צוות היועצים הפנסיוניים של סטפוינט נתקל לא אחת בסיפורים מעין אלה, שגיאות שלא ניתן לתקן אותן לאחר מכן.

קיבוע זכויות שגוי בפרישה

המקרה האחרון, הוא הסיפור הפרטי של אבנר. מנהל תפעול במפעל מתכת שהגיע אלי רגע לפני פרישה מעבודה.
אבנר עמד להפסיד 169,000 שקל , רגע לפני שביצע קיבוע זכויות (באמצעות טופס 161ד , שמעמד הפרישה).
אבנר פרש אחרי 31.5 שנות עבודה, עם מענק פרישה מכובד שעמד על 352,000 שקל (כולל פדיון ימי חופשה והטבות אחרות שלא ניצל).

אבנר, כמו חלק נכבד מהפורשים, הבין שהוא זקוק למישהו שיכוון אותו בפרישה.
עד כאן הכל טוב, אלא שבהמשך אבנרל "יועץ " ( לכאורה ) שהמליץ לו למשוך את מענק הפרישה בפטור ממס ואת יתרת הפטור לנצל בפנסיה החודשית .
טופס 161ד כבר מולא והיה על סף הגשה למס הכנסה אבל אז נפגשנו…….

מהו סכום ההיוון שקיבלה ממבטחים ? האם ירד מס ?
הסכום שקיבלה היה כ-  352,000. ממנו ירד מס 48% – סך הכל כ- 169,000.

משמידים את הטופס הישן...

אחרי בדיקה של כל הנתונים הוחלט 'לגרוס' את הטופס 161ד, שהיה מוכן למסירה, ובמקומו הופק טופס חדש, שונה לחלוטין מהמקור.
הסיבה לכך היה שכרו של אבנר שהיה במשך כל השנים שכר בסיס נמוך, אליו צורפו הטבות רבות ומגוונות, כגון פרמיות גבוהות, שעות נוספות , הוצאות רכב ועוד,
אלא שהללו לא נכללו בהפרשות החודשיות לפנסיה.
מכיוון שכך, אבנר נהנה במהלך שנות עבודתו משכר גבוה יחסית, אלא שבעת פרישה גילה שהפנסיה שעימה ידרש לחיות בשארית חייו אינה גבוהה כלל ועיקר.
במילים אחרות: הפנסיה החודשית שלו לא מגיעה לסף המס .
מכיוון שכך, אין שום סיבה לנצל לשווא את הפטור החודשי על הפנסיה, ומנגד: צריך לנצל טוב יותר את הפטור שמגיע מס הכנסה.
המשמעות בפועל היא אי-ניצול מוחלט של הפטור על מענק הפרישה .
מהעבר השני, הוחלט להשאיר את הפנסיה החודשית ללא פטור.  זה לא ממש משנה כי ממילא הפנסיה החודשית של אבנר אינה מגיעה לסף המס .
כתוצאה מכך יוסי פשוט לא שילם סכום של 169,000 ש"ח, כפי שהיה נדרש לשלם , לו הגיש את טופס קיבוע הזכויות !

המסקנה היא פשוטה.
אל תחסכו לכו להתייעץ, כשהדברים עוד רלוונטים וניתנים לשינוי
חבל שתגלו בדיעבד שהפסדתם סתם, ממש סתם, כל כך הרבה כספים שעליהם עמלתם קשה בכדי להשיגם.
   
לחץ כאן לקריאת המשך הכתבה באתר                
                 
   
הירשם חינם לעידכונים
הרשם עכשיו לניוזלטרים של סט פוינט!
דואר אלקטרוני *
שם *
טלפון נייד
   
 
סט פוינט! ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
טלפון:     נייד  050-5537105  משרד 04-8100333
דוא”ל: info@setpoint.co.il | כספרי 29, חיפה


לייבסיטי - בניית אתרים