04-8100333
054-6996670

 
 

 
 
 

 

 
    כיצד הפנסיה שלנו מושפעת מסביבת הריבית האפסית בעולם?
    ירון שמיר, מומחה הפנסיה של Bizportal, בסדרת כתבות להתנהלות פנסיונית נכונה בעולם של עלייה בתוחלת החיים וריבית אפסית

בשנה האחרונה עלתה "בעיה חדשה" על סדר היום - הפנסיה שלנו. הכותרות קובעות כי מדובר בבעיות הקשות ביותר שאנו אמורים להערך לקראתה מבעוד מועד, וכי העלייה התלולה בתוחלת החיים והריבית האפסית השוררת בעולם מחייבת אותנו למציאת פתרונות דחופים ויצירתיים להתמודדות עם הבעיה.

בטורים הקרובים ננסה לתת כמה טיפים להתנהלות פנסיונית נכונה מהצד של האזרח הפשוט - מה עליו לעשות כדי לנסות ולהגיע למקסימום פנסיה בגיל פרישה. אבל ראשית בואו ננסה לדבר על כמה נתונים וסוגיות מהותיות - משמעות התשואה וסביבת הריבית האפסית השוררת במשק ובעולם.

איזו תשואה עשתה קרן הפנסיה שלנו?

לכל החוסכים בקרנות הפנסיה החדשות הבטחת תשואה ריאלית של 4.86%  על 30% מהנכסים כלומר בניגוד לשאר המכשירים הפנסיונים השפעת שוק ההון במקרה של קרן פנסיה היא רק על 70% מהנכסים. הבטחה זו מעניקה לחוסכים מצד אחד הגנה במקרה של ירידות ומצד שני במקרה של עליות דרמטיות כמו בשנת 2009 קרנות הפנסיה מפגרות במעט אחרי השוק.

במהלך שנת 2014 קרנות הפנסיה החדשות הניבו תשואה ממוצעת של 6.41%, בשנת 2013 תשואה ממוצעת של 11.22% וב-2012 תשואה ממוצעת של 10.53%. כיון שהתשואות בקרנות הפנסיה אינן מחויבות בניכוי מס רווח הון, ניתן בהחלט לומר שהחוסך הממוצע השיג תשואות נאות בהחלט *(1).

אז מה ההשפעה של הריבית בשוק על קרן הפנסיה שלי?

אם התשואה כל כך נאה, למה טוענים כי הריבית האפסית במשק פוגעת לנו בפנסיה? לריבית במשק ישנה השפעה בכמה פרמטרים על הקרנות....
   

לחץ כאן לקריאת המשך הכתבה באתר ביזפורטל             

                           
   
הירשם חינם לעידכונים
הרשם עכשיו לניוזלטרים של סט פוינט!
דואר אלקטרוני *
שם *
טלפון נייד
   
 
סט פוינט! ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
טלפון:     נייד  054-6996670  משרד 04-8100333
דוא”ל: info@setpoint.co.il | כספרי 29, חיפה


לייבסיטי - בניית אתרים