04-8100333
054-6996670

 
 

 
 
 

 

 
    מה בין מאזן אקטוארי לפנסיה מאוזנת?
    החישובים המתמטים מאחורי המאזן האקטוארי מאפשרים לקרן הפנסיה לוודא שהכנסותיה והוצאותיה באיזון, כך שתמיד תוכל לשלם לנו בעת הצורך

דסי ניר, ערוץ 7


בשנים האחרונות הולכת וגוברת המודעות לצורך לאזן בין ההוצאות להכנסות שלנו. מעמותת פעמונים ואלון גל שמנווט משפחות לחוף מבטחים כלכלי בפריים-טיים ועד שלל יועצים כלכליים שמסבירים לנו שוב ושוב איך נצליח להגיע סוף סוף ליציבות פיננסית אם נאזן בין ההוצאות להכנסות שלנו. בין לבין הפרשנים הכלכליים מסבירים לנו למה נסיים את השנה שוב בגירעון בתקציב המדינה, ולפעמים מצליחים להפתיע אותנו עם עודף תקציב שכולם רבים מה כדאי לעשות איתו. ההכרח לאזן בין ההכנסות להוצאות אינו פוסח גם על גופים גדולים, בניהם קרנות הפנסיה, שמנהלות את החיסכון הפנסיוני של הציבור. אבל פה בדיוק נכנסת האקטואריה שמסבכת את הדברים.

אקטואריה – קווים לדמותה
רובנו נתקלים במילה הזו לראשונה רק כשאנו פותחים את הדוח השנתי של קרן הפנסיה שלנו, אם אנחנו בכלל פותחים אותו – וכדאי מאוד לפתוח אותו. בדוח מופיע ביטוי לא שגור שקבע משרד האוצר: ״עדכון יתרת הכספים בגין הפעלת מנגנון איזון אקטוארי״ ולידו מופיע מספר חיובי או שלילי. למעשה אקטואריה היא מדע המשלב חישובים מתמטיים וסטטיסטיים סבוכים כדי להעריך סיכונים כלכליים שונים. חישובים אקטואריים פותחו לראשונה במאה ה-17 כדי להעריך את הסיכון לתמותה, או במילים אחרות, את הסיכוי שנמשיך לחיות עד גיל מבוגר, ומאז השתכללו עם השנים. חישובים אלה אפשרו לראשונה לפתח ביטוח חיים, כנגד הסיכון שהמבוטח ילך לעולמו מוקדם מהצפוי.
הקושי לאזן בין הכנסות להוצאות של קרן פנסיה נובע מכך שגובה ההוצאות של קרן הפנסיה אינו ידוע. ההכנסות של קרן הפנסיה מגיעות מההפקדות שלנו, שמחולקות לחיסכון לגיל הפרישה ולתשלום עבור הביטוחים למקרה מוות ולמקרה של נכות, שכלולים בקרן. זהו סכום מוגדר – כמה שהפקדנו זה מה שנכנס. אך ההוצאות ברורות הרבה פחות, היות וקרן הפנסיה לא יכולה לדעת בוודאות כמה מאיתנו לא יזכו להגיע לגיל הפרישה כתוצאה מתאונות או מחלות, כמה מאיתנו ייפגעו ויהפכו לנכים חס וחלילה, כמה מאיתנו יפרשו בגיל מוקדם וכמה בגיל מאוחר, ושאלת השאלות: מי ימות באיזה גיל. קרן הפנסיה מתחייבת לשלם קצבת נכות לכל עמית אשר נמצא באובדן כושר עבודה, או קצבת שארים לבן או בת הזוג עד ליום מותו ולילדים עד להגיעם לגיל 21. לכן היא צריכה להיות מסוגלת להעריך כמה זמן נחיה, כלומר כמה זמן תצטרך לשלם לנו קצבה וכמה כסף זה יעלה. כאן בדיוק נכנסת האקטואריה שמנסה להעריך מה הסיכוי שלנו למות בכל גיל ומה הסיכוי שנהפוך לנכים ונצטרך לקבל על כך פיצוי מקרן הפנסיה....
   
לחץ כאן לקריאת המשך הכתבה באתר ערוץ 7              
                 
   
הירשם חינם לעידכונים
הרשם עכשיו לניוזלטרים של סט פוינט!
דואר אלקטרוני *
שם *
טלפון נייד
   
 
סט פוינט! ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
טלפון:     נייד  054-6996670  משרד 04-8100333
דוא”ל: info@setpoint.co.il | כספרי 29, חיפה


לייבסיטי - בניית אתרים